L’idée d’un contrat d’assurance pour protéger ses biens en cas de perte ne date pas d’hier; il s’agit d’une pratique vieille de 4 000 ans. La référence historique la plus connue est le Code d’Hammourabi, à Babylone, qui garantissait qu’en cas de perte ou de vol des marchandises, le transporteur désigné serait relevé de sa responsabilité de livraison s’il prouvait qu’il n’était pas complice du méfait.

​​​Depuis, les formes d’assurance se sont multipliées en raison des besoins des consommateurs : assurance-vie, assurance automobile, assurance invalidité, assurance habitation… presque tout est assurable. Le principe de base veut que lorsqu’il y a une possibilité de perte occasionnée par un événement non prévisible, il y a un intérêt assurable.

S’assurer contre les dommages

​​​La maison, les biens et l’automobile représentent généralement les investissements les plus importants d’une vie. S’il survenait un incendie, un vol, un accident ou un risque divers, sans assurance de dommages, c’est tout son patrimoine que le consommateur risquerait de perdre.

Est-ce obligatoire?

​​​Tous les propriétaires de véhicule au Québec ont l’obligation de souscrire une assurance automobile, du moins le Chapitre A – Garanties pour la responsabilité civile découlant des dommages matériels et des dommages corporels causés à d’autres personnes qui couvre tous dommages matériels que l’assuré pourrait causer à autrui à titre de propriétaire ou de conducteur d’une automobile.

​​​L’assurance habitation n’est pas obligatoire, sauf si un créancier l’exige. Cela dit, elle n’en demeure pas moins fortement recommandée car, en plus de protéger les biens et la maison, elle inclut généralement la responsabilité civile.

Une entente de bonne foi

​​​Le contrat d’assurance repose sur la bonne foi des parties. Le consommateur a l’obligation de déclarer tout renseignement concernant les biens à assurer, son profil et celui des personnes vivant sous son toit. Ces informations sont importantes car elles pourraient influencer le montant des primes à payer ainsi que la décision de l’assureur de le protéger ou non contre le risque. Cela permet également à l’agent ou au courtier de lui offrir la meilleure protection. En échange, l’assureur s’engage à indemniser l’assuré en vertu du contrat qu’il a souscrit.

​​​L’assurance demeure toutefois un domaine complexe et abstrait pour une majorité de Québécois. Heureusement, les consommateurs peuvent compter sur les conseils d’un agent ou d’un courtier en assurance de dommages qui est formé pour les conseiller et leur expliquer les protections qui correspondent à leurs besoins. Ces professionnels possèdent des connaissances que leurs clients n’ont pas. C’est pour réduire ce déséquilibre informationnel, que le législateur a exigé, il y a près de 20 ans, qu’ils détiennent un permis d’exercice et soient encadrés par un organisme spécialisé, la Chambre de l’assurance de dommages (ChAD). Pour en savoir plus sur ces professionnels et le rôle de la ChAD, rendez-vous à chad.ca/conseils.