Dois-je donner accès à mon dossier de crédit?Dois-je donner accès à mon dossier de crédit?http://chad.ca/fr/membres/publications/articles-conseils-pour-les-consommateurs/327/dois-je-donner-acces-a-mon-dossier-de-credit

​Plusieurs facteurs influencent la tarification d’une police d’assurance, notamment l’utilisation du pointage du crédit, communément appelé « cote de crédit ». Selon les assureurs, des études ont démontré une corrélation entre une cote de crédit faible et une plus forte probabilité de subir un sinistre – donc de présenter une réclamation. Bien que cette pratique soit habituelle au Québec, chaque province possède sa propre législation à cet égard. Par exemple, en Ontario, le pointage du crédit ne peut être utilisé pour déterminer la prime d’une police d’assurance automobile, mais l’est encore pour l’assurance habitation. Tandis que dans certaines provinces des maritimes, cette pratique est interdite.

 

Qu’est-ce que le pointage du crédit?

Variant entre 300 et 900 – selon les critères établis par Equifax ou TransUnion –, le pointage de crédit dresse un portrait de votre discipline financière. Un nombre élevé signifie un historique de crédit long et positif alors qu’un nombre plus bas démontre une faiblesse quant à votre capacité de vous conformer aux modalités de paiement auxquelles vous vous êtes engagées.

Une enquête réalisée par Protégez-vous en 2002 a toutefois démontré que les erreurs dans les dossiers de crédit sont fréquentes, c’est pourquoi il est fortement recommandé d’obtenir une copie de votre dossier de crédit afin de valider que les informations qui s’y trouvent sont exactes. Vous pouvez le faire en visitant le site Web de l’une ou l’autre des agences de renseignements de crédit, soit Equifax ou TransUnion.

 

Est-ce obligatoire?

Selon le Rapport sur la tarification en assurance automobile (2008), l’Autorité des marchés financiers a constaté que l’utilisation du pointage de crédit peut générer un rabais de 30 % au consommateur qui a une bonne cote de crédit. Si son crédit est mauvais, il peut toutefois se voir imposer une surcharge de 15 %.

Si une compagnie d’assurance souhaite vérifier votre dossier de crédit, elle doit sans faute obtenir votre consentement à cette fin. Est-ce une obligation? Vous êtes libre d’accepter ou de refuser. Sachez par contre que si vous refusez de dévoiler votre pointage de crédit, vous n’aurez pas droit aux rabais et une surcharge sera automatiquement ajoutée à votre prime. Aucun assureur qui s’engage à suivre le Code de conduite sur l’utilisation de l’information de crédit par les assureurs établi par le Bureau d’assurance du Canada ne peut refuser de vous soumettre une prime à la suite d’un tel refus.

Chaque assureur a sa propre grille tarifaire pour établir le prix d’une police d’assurance. Il importe donc de magasiner auprès de différents représentants en assurance de dommages afin de trouver la protection adéquate à vos besoins.

25/08/2014 23:19:31