Comment établir le montant d’assurance nécessaire?Comment établir le montant d’assurance nécessaire?http://chad.ca/fr/consommateurs/bien-sassurer/habitation/211/comment-etablir-le-montant-dassurance-necessairevaluer patrimoine

​Vous voilà prêt à souscrire une assurance habitation pour protéger vos biens et votre patrimoine. Mais avez-vous pensé au montant d’assurance que vous devrez souscrire? Il n’est pas rare qu’après un sinistre, les assurés se rendent compte qu’ils avaient sous-estimés la valeur de leurs biens ou de leur maison. Voici deux précautions à prendre avant de souscrire une police d’assurance habitation.

 

1. Faire l’inventaire de ses biens

Au fil des années, c’est fou comme on peut amasser des biens. En faire la liste exhaustive peut sembler ardu, mais cet exercice vous permettra d’évaluer plus précisément la valeur de vos biens et facilitera les choses en cas de sinistre. En effet, en situation de stress, comme après un incendie ou un vol par exemple, il peut être difficile de se remémorer les biens détruits ou volés. 

Prenez les devants et réalisez votre inventaire des biens dès maintenant. Pensez également à : 

  • Conserver l’inventaire de vos biens dans un lieu sécuritaire, idéalement à l’extérieur de votre maison ou en le sauvegardant sur Internet (par l’entremise d’un service infonuagique, par exemple). Sans quoi, en cas d’incendie, vos efforts brûleront avec le reste de vos biens.  
  • Mettre à jour la liste annuellement. Avez-vous installé une piscine? Êtes-vous devenu propriétaire d’un chien? Avez-vous acheté un cinéma-maison? Le cas échéant, communiquez avec votre agent ou votre courtier en assurance de dommages pour l’en informer et valider que votre contrat d’assurance réponde toujours à vos besoins.  

Il existe de nombreuses applications sur les téléphones intelligents pour réaliser l’inventaire de ses biens. Sinon, la Chambre de l’assurance de dommages (ChAD) met aussi à votre disposition un formulaire électronique pour vous aider à le faire. Téléchargez-le gratuitement en français ou en anglais

 

2. Déterminer la valeur de votre maison

Saviez-vous que ce n’est ni le prix payé pour votre maison, ni l’évaluation municipale ou la valeur du marché qui détermine le montant d’assurance dont vous avez besoin, mais plutôt les coûts pour reconstruire votre habitation si elle était entièrement détruite? 

Pour établir ce montant d’assurance, il faut : 

  • Se baser sur l’évaluation des coûts de reconstruction en se posant la question suivante : en date d’aujourd’hui, si je reconstruisais ma maison, combien cela me coûterait-il? 
  • Prévoir qu’il y a des coûts connexes qui se rattachent à un sinistre. Par exemple, en cas de dégâts causés par l’eau, en plus de la reconstruction elle-même, il faut notamment tenir compte des coûts du nettoyage et du plombier, des frais pour enlever la moisissure ainsi que des coûts de démolition. 
  • Considérer les améliorations effectuées au fil des ans, par exemple : les rénovations, l’ajout de pièces intérieures, les aménagements extérieurs, les nouveaux revêtements intérieurs ou extérieurs. 
  • Considérer l’âge du bâtiment en tenant compte des matériaux de construction utilisés initialement versus ceux utilisés de nos jours. 

Pour pouvoir offrir la protection qui convient aux besoins de son client, l’agent ou le courtier en assurance de dommages doit connaître la valeur des biens à assurer. Il peut vous poser des questions pour vous guider, mais sachez que l’évaluation d’un bâtiment et des biens ne fait cependant pas partie des compétences de ce professionnel encadré par la ChAD. Il vous recommandera probablement de faire appel à un évaluateur professionnel pour réaliser cet exercice. Et idéalement, veillez à faire faire cette évaluation de façon périodique, tous les cinq ans par exemple.


20/11/2017 19:45:02